2017财富规划起航 保单常规检查不可少

来源：新闻晨报 发布时间：2017-01-16
新年伊始，不少家庭开始着手2017年的理财规划。随着国人风险意识的提高，理财已经不单单着眼于金融产品投资，保障越来越成为家庭财富规划中的重要一环，甚至是家庭财富金字塔的底座。保险专家提醒，为个人和家庭购买保险固然是好事，但是也要学会为保单进行“体检”，以免保障出现“缺口”。
第一步：保单常规“检查”
一寿险理赔部门负责人表示：“有客户在购买保险后往往会将其抛诸脑后，在出险后才想起来拿着合同来保险公司理赔，但事实上这却是一份过期保单。”
这样的案例就是没有及时对保单进行“体检”带来的可能后果之一。每年适时检查一遍保单，能够更好地享受保险公司的服务，也能让家庭的风险保护网更为牢固。
保险专家表示，以下几个项目是给保单进行检查时的重点：一，保单效力。保单有效，则能保证被保人在保险期间享受到应有的保障权益；保单失效，则需查清楚保单是暂时失效还是永久失效，如为暂时失效，可通过复效手续激活保单，如为永久失效，只能退保；二，投/被保人信息。投/被保人的缴费账户、地址、联系方式等信息如需变更应及时联系保险公司，若不慎遗忘，也可在前往保险公司进行保单体检时将信息更新，确保与保险公司的联系畅通，以便进行后续如理赔、保单条款咨询等服务；三，续期保费。不少保险消费者会忘记缴纳保费，由此带来的保单失效案例不在少数。按时缴费，保证保单效力是保户应尽的义务，如真遇到经济压力，可通过减少保额的做法减少续缴保费。
尤其值得注意的是，由于一些健康类的保险在投保时需要体检，一旦失效再复效会相对麻烦。据了解，目前市场上一些中长期的重疾险对客户通常有些优惠，比如费率不随着年龄增长提高，10万元保额下免体检等。然而，一旦保单失效，复效时则必须重新审核，重新体检，假如身体状况不好，就可能被加费或者被拒保。
事实上，虽然专家建议可以定期为保单进行检查，但在实际生活中，如果遇到任何关于保单的疑问，都可以随时咨询保险公司的客服。尤其是在当下，许多保险公司都开通了APP和微信公众平台等移动互联网类型的客服方式，消费者可以通过这些渠道足不出去就完成保单信息查询。
此外，消费者可咨询投保产品对应的保险公司“保单体检日”、“客户服务节”等日期，届时由投/被保人带上保单、身份证与缴费银行卡亲往保险公司即可，一般来说，在这些日期进行保单检查，或许还能享受到保险公司提供的增值服务或是优惠活动。
第二步：保额、险种要完备
随着收入的增加以及家庭进入不同的生命周期，所需要的保障也在不断变化，这也就是在提醒市民需要在不同阶段购置不同的保险。
一般来说，人的风险承受能力随着年龄的增大而降低。为了更好的安享晚年，就必须尽早为自己和家庭构筑保障。
20-30岁左右的青年人，刚步入工作，薪资相对不高且储蓄不多，购买消费型的重疾险相对性价比更高，同时配备好基础的意外险以防万一；30-50岁的中年人，工作相对稳定并且积累了一定的财富，但经济压力也在增加，比如面临买房、抚养教育小孩、供养老人、养车等方方面面的压力，因此除了继续规避好家庭经济的疾病和意外风险外，还可以购买一些储蓄性质的保险，如为孩子购买教育金保险，为自己购买养老保险；而50岁以上的人群，由于保险精算的原则，年龄越大风险越高，那么保险的保费也会相对更高，不过好在越来越多保险公司会为老年人提供带有公益性质的保险，不妨仔细挑选。
总的来说，在任何时期，买保险都离不开以下原则：优先给家里的经济支柱买保险；先给大人买，再给孩子买；纯保障类的保险优先于投资理财类的保险；身背房贷，建议购买定期寿险，防范还贷期间的人身风险。
此外，随着年龄的增长，疾病等风险发生的概率也在增加，这就意味着在给保单体检时考虑是否需要提高保额。
尤其是健康类保险，如今诊疗费和康复费用不断提升，一旦罹患重疾，十万元甚至都可能只是杯水车薪，给家庭带来的经济压力除了高昂的医疗支出外甚至还有因疾病引起的财务收入的损失。如果保额无法覆盖支出，则这份保险的作用将大大降低。