树立风险意识远离非法集资

来源：发布时间：2017-05-11

为深入贯彻落实《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》的指示精神，切实做好保险业防范非法集资宣传教育工作，根据中国保监会统一部署，阳光信保以“树立风险意识，远离非法集资”为主题，在5月集中开展保险业防范非法集资的专题宣传月活动。
为了从源头遏制非法集资，阳光信保结合当前保险业非法集资主要形式、如何识别及防范举措等进行了总结。希望借此宣传正确的保险观念，让公众及从业人员远离非法集资，打造一个良好的市场环境。
（一）保险领域非法集资犯罪主要形式和手段
1.主导型案件。指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。主要手段有：虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订“代客理财协议”，吸收资金；犯罪分子出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。
2.参与型案件。指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。主要手段有：保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品性质；保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保，保本且收益率较高；诱导保险消费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品。
3.被利用型案件。指不法机构假借保险公司信用，误导欺骗投资者，进行非法集资。主要手段有：不法机构谎称与保险公司联合，虚构保险理财产品对外售卖，进行非法集资；将投保的险种偷换概念或夸大保险责任，宣称投资项目（财产）或资金安全由保险公司保障，进行非法集资；伪造保险协议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险，同时以高息为诱饵开展P2P业务；假借保险名义，以筹建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资，或者以“互助计划”、众筹等为噱头，借助保险名义进行宣传，涉嫌诱导社会公众参与非法集资。
（二）保险领域非法集资的识别
购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”。
1.“查人员”就是买保险时要求销售人员出示保险销售从业人员资格证书，通过保险中介监管信息系统对其进行验证。
2.“查产品”就是买保险时通过网上查证（中国保监会、中国保险行业协会以及保险公司网站），或者致电保险公司客服人员等方式核实所购买保险产品的真假，不要相信高息“保险”，也不要受“先返息”之类的诱惑。
3.“查单证”就是交费后要求销售人员及时提供正式保单和保费发票，并认真鉴别保险单证的真伪：真保单上有保险公司印章且为电脑打印，不应有人为改动、手写的地方。
4.“配合做好缴费”就是消费者所交保费超过1000 元时，应选择银行转账方式或者到保险公司营业场所缴纳，不要随意将现金交给公司人员。
5.“配合做好回访”就是购买分红、万能、投连等新型保险产品后，积极配合公司回访，确保利益不受损害，如果购买上述保险产品未接到回访，或者发现从业人员存在非法集资嫌疑的，可以通过网络、电话、信件等方式向保险监管部门进行举报反映。
（三）保险机构防范非法集资的五项举措
1.加强从业人员教育，提高非法集资案件识别力。将防范和打击非法集资宣传教育和风险提示活动纳入日常管理内容，坚持集中宣传和日常宣传相结合、政策宣传和案件警示相结合，推进多层次、全方位、多角度地宣传、教育培训活动。
2.畅通举报渠道，加大举报工作推广力度。通过培训、晨会等加强教育，严禁从业人员参与非法集资案件。开通举报邮箱、举报电话，通过电子屏、微信等方式向员工、客户推送相关信息，宣传举报路径、奖励举措等。
3.构建合规协作队伍，加大监督广度和深度。在销售人员中选拔和组建监督员队伍，以“公开”“隐秘”方式履行合规监督职能，构建“内外结合、上下一体、全面协作”的合规监督反馈与服务支持体系，高度关注团队和个人异常举动。
4.是实施职业背景调查，重点监控异动目标。制定职业背景调查方案，通过对团队人员专兼职情况普查，掌握执业基本信息，重点关注涉嫌参与集资的人员，及早发现异常。
5.加大监管“绩优”营销人员，强化监控营销团队。加强“绩优”营销人员的法制培训，加强客户回访，防范优良业绩掩盖其违规行为。同时加大对营销团队和团队负责人的管控，严控参与非法集资、传销等活动，严格限制销售非保险理财产品。
下一步，阳光信保将继续深入贯彻落实监管要求，扎实做好防范非法集资各项工作，重点做好宣传教育及风险排查，进一步巩固保险业防范非法集资风险的“防火墙”。