反洗钱微课堂第一期——反洗钱基础知识

来源：原创 发布时间：2019-12-03
一、洗钱和洗钱罪的概念是怎样的？
根据我国《刑法》的有关规定，洗钱指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如，为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券或保险产品、转移资金等。
根据我国《刑法》规定，洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其收益，通过在金融体系中流转、投资或者上市流通等手段，掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。
二、金融机构为什么要“反洗钱”？
洗钱活动助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此保险公司依法开展客户身份识别，进行大额、可疑交易报告，协助开展反洗钱监督管理、反洗钱行政调查等工作，为预防、打击洗钱犯罪，并遏制其上游犯罪发挥应有的作用。
三、什么是恐怖融资？它的危害有哪些？
恐怖融资与洗钱密切相关，指下列行为：恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或其他形式财产；以资金或其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪；为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或其他形式财产；为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或其他形式财产。
恐怖融资为恐怖组织和恐怖分子从事恐怖活动提供资产基础和来源，帮助恐怖分子阴谋得逞，给社会带来极大恐慌。恐怖活动的发生会给人民生命财产安全带来巨大损害，阻碍社会稳定发展。
四、为什么要对涉恐资产进行冻结？
及时冻结涉恐资产是预防和打击恐怖活动的重要和有效措施，联合国安理会有关决议要求各国“毫不迟延”地冻结涉恐资产。《中华人民共和国反恐怖主义法》、《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》等法律、规章，明确规定了金融机构和特定非金融机构对涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员的资产立即予以冻结、并向相关国家机关报告的法定义务。
五、《三反意见》的出台有怎样重要意义？
2017年8月29日，国务院办公厅公开发布了《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》（国办函〔2017〕84号，简称《三反意见》）。《三反意见》明确了反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制，这是建设中国特色社会主义法治体系和现代金融监管体系的重要内容，是推进国家治理体系和治理能力现代化、维护经济社会安全稳定的重要保障，是参与全球治理、扩大金融业双向开放的重要手段。
《三反意见》遵循推进国家治理体系和治理能力现代化的要求，着重从体制机制上提出完善措施，明确了当前“三反”工作需要着力加强的工作任务，是《反洗钱法》颁布十周年来对国家反洗钱体系最全面的顶层设计，也是我国在“三反”工作领域深化改革的总体规划。通过落实《三反意见》各项措施，国家“三反”工作体系将更加完善，有利于有效防控风险。
保护自己，请您远离洗钱活动！
1.主动配合保险公司进行客户身份识别
(1)初次投保时，请您带好身份证件
(2)办理保全、变更和理赔、领取满期保险金时，请您带好身份证件
(3)他人替您办理业务，请出示他人和您的身份证件
(4)身份证件到期更换的，请及时通知保险公司进行更新
2.不要出租出借自己的身份证件
3.不要出租出借自己的账户
4.不要用自己的账户替他人提现
5.为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙
6.选择安全可靠的金融机构
7.支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益
8.勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义